Ипотечный кредит для иностранцев в Словении

Плюсануть
Поделиться
Класснуть


Не во всех странах Евросоюза людям, не являющихся гражданами ЕС, разрешено покупать недвижимость. Именно к таким странам относится Словения. Если сделку с недвижимостью собирается совершить инвестор из таких, например, стран, как Россия, Казахстан или Украина, то ему придется сначала создать компанию, на которую впоследствии и будет зарегистрирован объект недвижимости. То есть, инвестор должен стать юридическим лицом. Отсюда можно сделать вывод, что ипотечный кредит для заявителей из «третьих стран» может быть только выдан в качестве кредита для бизнеса.

Ипотечный кредит для местного населения

В Словении население активно пользуется услугами банка при совершении сделок с недвижимостью. Практически 80% из них не обходятся без банковского финансирования.

Как и многие государства мира, Словения пережила кризис 2008 года, но по мере восстановления экономики все эти годы в стране шло снижение ставок по ипотечным кредитам. Уже несколько лет они держатся на уровне 2-3%. Так, например, в июле 2021 г. размер средней ставки по ипотеке составил 2,21%.

В ноябре 2019 г. Минфином была одобрена выдача государственных субсидий молодым семьям. Однако одновременно Банк Словении принял несколько решений, ограничивающих возможности граждан по оформлению крупных займов. К примеру, объем средств, которые заемщик тратит ежемесячно на погашение кредита, не должен превышать 67% от его дохода. Это вынудило многих отказаться от крупных сделок.

В то же время, банки охотно выполняют заявки граждан на предоставление ипотечного займа. Чаще всего ипотека выдается под 2% годовых. При этом размер первоначального взноса может составлять 15-20% от стоимости покупаемого объекта.

Разрешено местному населению брать ипотеку и для покупки коммерческой недвижимости. Но в этом случае словенцам, как и иностранцам, придется сначала оформить юридическое лицо. Ставка по ипотечному кредиту составит около 2,5%. Изменится и размер первоначального взноса, он вырастет до 30% от стоимости объекта.

Предоставление ипотечного кредита для иностранцев

Итак, как уже было сказано, на кредит в Словении иностранные инвесторы могут рассчитывать только в качестве юридического лица. В том случае, когда имеется реальный бизнес на территории страны, иностранец может получить ВНЖ. При обращении за кредитом этот статус может быть плюсом, но никак не решающим фактором. Банк гораздо охотнее одобряет кредитование коммерческого проекта, если в него вложены инвестиции, чем финансирует покупку обычного жилого объекта.

При этом наличие ВНЖ не играет какой-либо существенной роли.

Условия кредитования для иностранных инвесторов

При покупке коммерческого объекта иностранный инвестор может рассчитывать на ипотеку в размере 50% от стоимости недвижимости, если подобная сделка совершается впервые. При повторном обращении в банк инвестор может получить согласие на финансирование в размере 70%. При этом процентная ставка составит 2,5% + Euribor.

Срок, на который выдается ипотечный кредит, обычно зависит от длительности договора между инвестором и арендатором. Его рассчитывают по формуле «срок аренды + 2 года».

Если объект покупается на стадии строительства, то банк решает вопрос о сроках кредитования с каждым инвестором в индивидуальном порядке.

Заявки многих покупателей, являющихся юридическими лицами в Словении, решаются положительно. При этом на решение о предоставлении ипотеки наличие ВНЖ не оказывает никакого влияния. Ипотечный кредит в этом случае оформляется на компанию и в качестве главных критериев надежности выступают чистота происхождения средств, стабильность арендных потоков, надежность активов и арендаторов.

С нерезидентами, приобретающими коммерческие объекты на территории Словении, согласны работать многие банки, в том числе банки Германии и Австрии. Ипотеку могут оформить, например:

  • SKB Banka – требуется знание английского языка;
  • Sparkasse – обслуживание на словенском языке;
  • Sberbank Slovenia – дочерний банк Сбербанка России. Обслуживание на русском языке.

В Словении отсутствуют филиалы австрийских банков, однако банки Австрии не отказывают юридическим лицам в предоставлении кредитного плеча на том основании, что заявка подается компанией официально зарегистрированной на территории ЕС.

Требования к клиентам со стороны банков

Банк любой страны, в первую очередь, всегда стремится обезопасить себя от неплатежеспособных заемщиков. Поэтому банки Словении требуют даже от местных жителей представлять доказательства, подтверждающие высокий доход, который должен быть не менее 1300 евро в месяц.

Иностранцы, обращаясь за кредитом, должны предоставить сведения о том, что компания реально работает и ведет бухгалтерский учет. Одним словом, компания не может быть номинальной.

На рассмотрение принимаются заявки от граждан достигших 18-летнего возраста. Максимальный возраст заемщика может быть разным, так как он рассчитывается от даты погашения кредита. На этот момент возраст клиента не должен превышать 65 лет.

С каждым годом банки усиливают контроль над банковскими операциями, пытаясь предотвратить легализацию средств, полученных преступным путем.

Поэтому каждый заемщик должен быть готов к тому, что его состоятельность будет тщательно проверяться.

При подаче заявки на кредит следует предоставить в банк сведения о своей компании, уставной капитал которой должен составлять не менее 7,5 тысячи евро. Обязательными условиями являются: наличие юридического адреса, расчетный счет в банке, бухгалтерский учет и сдача годовых отчетов в налоговые службы. В том случае, если клиент не сможет доказать легальное происхождение денег – в кредите ему будет отказано. Отказ можно получить и в случае плохой кредитной истории.

Недвижимость и требования к ней со стороны банков

При подаче заявки на кредит каждый заемщик обязан представить заключение, сделанное профессиональным оценщиком. В данном документе должны быть сведения о том, насколько адекватна заявленная стоимость недвижимости. Данные сведения сверяются с ситуацией на рынке недвижимости. Если в банке решат, что цена завышена, то размер доступного для клиента кредита будет снижен.

Выше шанс на получение кредита при покупке коммерческой недвижимости, в которой зарегистрированы надежные и постоянные арендаторы. Еще более благосклоннее банки рассматривают заявки на кредитование коммерческих объектов, приобретаемых популярными сетевиками и крупными ретейлерами.

Лучший вариант при выборе недвижимости под коммерческий проект, если у объекта будет надежный постоянный арендатор. Очень редко банки Словении одобряют кредит юрлицу с иностранными учредителями. Но если имеется долгосрочный договор аренды, а ежемесячная плата за аренду превышает будущий платеж по кредиту, то шансы на получение одобрения ипотеки на приобретение недвижимости повышаются. Например, сейчас банки Словении и Австрии очень охотно кредитуют иностранных инвесторов, создающих новые торговые центры или покупающие недвижимость с надежными арендаторами.

Проверяется банками не только покупаемая недвижимость, но и активы самих иностранцев, вернее их компаний. Обязательно интересуются наличием долгосрочного договора аренды, документами, которые могут подтвердить происхождение денег у собственника компании, а также рыночной стоимостью недвижимости.

Перечень документов для ипотеки

У каждого банка имеется свой список документов, которые должны предоставлять клиенты при обращении за кредитом. К примеру, стандартный набор для иностранного заемщика включает в себя:

  • внутренний загранпаспорт и загранпаспорт с их ксерокопиями;
  • анкетные данные клиента, заносятся в форму конкретного банка;
  • документы о легальном происхождении денег. Это могут быть сведения с места работы, сведения о наследстве или дарении, продаже имущества и т.д.;
  • ИНН компании и заемщика;
  • уставные документы компании, которая в качестве юрлица будет приобретать недвижимость;
  • справка из банка о наличии средств для первого взноса;
  • выписка из банка о движении средств по счетам;
  • сведения о наличии ценных бумаг и вкладов;
  • сведения из налоговой службы о стабильности доходов компании;
  • документы о наличии собственности в других странах;
  • заключение оценщика о покупаемом объекте;
  • выписка из Земельного отдела.

Условия, на которых выдается ипотечный кредит

  1. Ипотека в банках Словении выдается в евро.
  2. Сумма займа определяется в каждом конкретном случае, но не более 70% от стоимости объекта.
  3. Обратиться за ипотекой могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет.
  4. Средний размер ставки по кредиту составляет 2,5-3,0% + Eurribor.
  5. Обычный кредит может быть выдан на 5-10 лет, но в случае с коммерческой недвижимостью его выдают на срок договора аренды + 2 года.
  6. Допускается досрочное погашение кредита, однако некоторые банки взимают при этом штраф в размере 1% от оставшейся суммы.
  7. Обычно банковская комиссия рассматривает заявку на ипотеку в течение 2 недель, собираясь два раза в месяц. Сроки получения кредита больше всего зависят от того, насколько быстро заемщик соберет необходимые документы.

Если все делать грамотно, то на всю процедуру потребуется около трех недель.

Не следует упускать из виду дополнительные расходы:

  • банковская комиссия за рассмотрение заявки обойдется в сумму 0,5% от стоимости объекта;
  • еще 1,5% от стоимости объекта придется заплатить кредитному брокеру;
  • услуги оценщика – от 500 до 1000 евро;
  • страховка объекта необходима только в том случае, если ее не платят арендаторы.