Великобритания: процентные ставки по ипотечному кредитованию

Плюсануть
Поделиться
Класснуть


Могут ли иностранцы взять ипотечный кредит в британских банках? На какую недвижимость легче всего оформить ипотеку? Что из документов должны предоставлять клиенты банку для подтверждения своей платежеспособности? Попробуем разобраться во всех этих вопросах.

Условия получения ипотеки на недвижимость

Английские банки каждый год выдают многомиллиардные кредиты тем, кто желает приобрести английскую недвижимость. Благодаря ипотечному кредитованию идет развитие жилищного сектора экономики. Только за 2018 год рост кредитования составил 11% и достиг 245 млрд фунтов.

В Великобритании кроме банков существует еще множество кредитных организаций, которые осуществляют оформление займов на приобретение недвижимости. Занимаются этим и жилищно-строительные кооперативы. Если сравнить условия, на которых выдаются займы, то можно отметить, что в банках требования более жесткие.

Оформление кредита доступно гражданам любого государства. Разумеется, для банков идеальным вариантом является иностранец с постоянным доходом, имеющий ВНЖ в Соединенном королевстве. Но и без этого в получении займа не откажут.

Английские банки подразделяют все ипотечные кредиты на две большие группы в зависимости от вида приобретаемой недвижимости:

  1. Первая группа – жилищная ипотека. В эту группу входят кредиты, которые берутся с целью приобретения жилья для личного проживания. Основной вопрос, который будет интересен банку – это платежеспособность заемщика. Естественно, преимущество будет у клиентов, имеющих безупречную кредитную историю и лучше, если доходы были получены на территории страны. Этим заемщикам банк согласен предоставить кредит в размере дохода за 4 года. К примеру, клиент имеющий доход 150 тысяч фунтов может рассчитывать на займ в размере 600 тысяч фунтов.
  2. Вторая группа – инвестиционная ипотека. Кредит берется для приобретения недвижимости с целью сдачи в аренду. Поэтому банк подробнейшим образом изучает возможности клиента – не только его личный капитал, но и предполагаемый от аренды доход. Банк должен убедиться, что доход будет больше будущих ипотечных платежей, то есть он должен составлять не менее 125% от величины платежа. Допустим, платеж равен 1 000 фунтов, тогда предполагаемый доход нужно планировать не менее 1 250 фунтов.

В стране получили широкое распространение коммерческие кредиты. Они обычно выдаются на большие суммы и только для приобретения коммерческой недвижимости.

Здесь сложно выделить какие-то типичные условия, так как каждая сделка индивидуальна, поэтому и рассматривается каждая в отдельности.

Общие условия кредитования

  • Валюта – Британский фунт;
  • Величина займа – не более 70% от стоимости недвижимости;
  • Срок, на который может быть выдан кредит – от 5 до 35 лет, допускается одно-двухлетний кредит, но с высокой ставкой;
  • В каком возрасте можно стать заемщиком – от 18 лет и старше;
  • Способы погашения – ежемесячный платеж, но допускается досрочное погашение или рефинансирование.

Процентные ставки при ипотечном кредитовании

Особенности в английском ипотечном кредитовании заключается в том, что здесь можно подать заявку на покупку любого вида недвижимости. Это может быть жилье – дом, квартира, таунхаус и т.д., а можно купить коммерческий объект – от офиса, магазина до гостиничного комплекса и т.п. Банки кредитуют свободное владение недвижимостью и долгосрочную аренду. Не будет препятствием и то – готовое это здание или только строится. Но вот что действительно может послужить препятствием для иностранца без ВНЖ – это цена. Любая сделка в обязательном порядке контролируется и банкам невыгодно возиться с маленькими суммами. Как бы странно это не звучало, но взять миллионный кредит гораздо проще, чем на 150 тысяч. Тут возможен только один вариант: при отказе крупных банков принять к рассмотрению заявку подать ее в небольшой кредитной компании.

Процентная ставка для иностранных граждан:

  • Резиденты – от двух до пяти процентов;
  • Нерезиденты – от четырех до шести процентов.

Отлично развитый ипотечный рынок со своей четкой организацией и широким выбором позволят каждому подобрать наиболее выгодные банковские продукты и подходящие условия.

А выбирать есть из чего. В банках имеются ставки по кредитам фиксированные и плавающие, то есть меняющиеся вместе со ставками банка. Можно выбрать и комбинированную ставку, чтобы закрепить процент на определенный период.

Для снижения ежемесячных платежей можно выплатить в первую очередь проценты, а затем уже сам кредит.

Высокая конкуренция вынуждает банки для привлечения клиентов вводить льготные ставки. Оформляя ипотеку у брокера, проконсультируйтесь о том, можно ли вам рассчитывать на скидки по ставкам. Для клиентов с большим капиталом льготы есть почти всегда.

Важно! Российским гражданам следует помнить, что в России существует налог на материальную выгоду. Если ставка в зарубежном банке окажется ниже российской ставки, в налоговой службе потребуют возмещения разницы между ставками. В английских банках это никого не интересует, но в России обязательно проверят.

Что необходимо знать, оформляя ипотеку

Банки относят Россию к «зоне повышенного риска». Ипотека для российских граждан в английских банках доступна, но проверка будет более тщательной и займет больше времени. Возможно, и величина ставки будет в два, а то и в три раза выше, чем для граждан других стран.

Поэтому очень важно правильно подготовить документы для банка. В Великобритании можно найти великое множество хороших брокеров, отлично разбирающихся в тонкостях по кредитованию. При желании можно даже найти специалистов, говорящих по-русски.

Документы российским гражданам для оформления кредита:

  • Паспорт и свидетельство о браке или разводе;
  • Справки НДФЛ за двухлетний период;
  • Двухлетние декларации о налогах и отчеты по бизнесу – если таковой имеется;
  • Выписка с личного счета за полгода;
  • Сведения о наличии собственности;
  • Справки по финансовым обязательствам.

Если заявка на кредит будет принята, то рассмотрение документов будет проведено за 2-3 месяца.

Расходы, которые придется потратить дополнительно

Расходы по оформлению кредита составят примерно от 2 до 5% от стоимости объекта. Чтобы сэкономить на услугах брокера, попробуйте проконсультироваться у риэлтера в агентстве недвижимости. Если такая услуга отсутствует, то придется самому вникать во все продукты по кредитованию.

Основные расходы:

  • Оценка объекта, выбранным банком оценщиком – 0,5-2 тысячи фунтов;
  • Юридическая помощь при подписании договора – 0,5-1 тысяча фунтов;
  • Сбор банка/ипотечный налог – 1,5% от цены объекта;
  • Услуги брокера – 0,5-1,5%;
  • Страховка – рассчитывается исходя из расходов.

Прежде чем покупать любую недвижимость в Великобритании нужно тщательно ознакомиться с правилами по кредитованию иностранцев, это позволит выбрать оптимальный вариант и избежать лишних трат.