Чехия: ипотечное кредитование для граждан России

Плюсануть
Поделиться
Класснуть


Рынок недвижимости в Чехии оказался на подъеме благодаря деятельности местных банков. К такому результату привела щедрая раздача кредитов – как застройщикам, так и покупателям, и неважно кто они – граждане страны или иностранцы. Рекордно низкие процентные ставки являются очень привлекательными для всех. Рассмотрим, доступно ли получение ипотечного кредита в Чехии.

Условия выдачи ипотеки

Постоянно в последние годы увеличивается количество ипотечных кредитов, выданных банками Чехии. Только за первые 6 месяцев 2018 года чешскими банками было выдано 4,5 млрд евро для приобретения недвижимости. Это оказалось на 726 миллионов больше, чем в предыдущем году. Но и тот считался уже рекордным. По статистическим данным кредиты взяли почти два миллиона человек, при этом численность населения страны составляет около 10 миллионов.

Чтобы познакомиться с условиями получения ипотечного кредита в Чехии достаточно зайти на банковские сайты страны, где они размещают самую актуальную информацию по кредитам. Имеется возможность посмотреть условия кредитования в англоязычных версиях.

При необходимости можно обратиться в LBBW, Fio Banka, Raiffeisen Bank и другие. Имеется также и отделение Сбербанка России.

Для местных жителей условия, предоставляемые банками, более выгодные – им предоставляются пониженные процентные ставки, меньше различных требований.

В чешских банках идеальным претендентом является иностранный гражданин, у которого имеется вид на жительство или постоянное место жительства в Чехии, если он владелец собственного бизнеса или работает в местной компании. Одним словом, он должен иметь стабильный доход или иметь высокую зарплату с банковским счетом. Но даже проживая в России и не имея ВНЖ в Чехии, вам все-таки доступна покупка жилья в кредит.

Типичные требования при оформлении ипотеки иностранцами:

  1. Предоставляемая сумма займа до семидесяти процентов от оценочной стоимости.
  2. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет.
  3. Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
  4. Погашение кредита проводится ежемесячно аннуитентными (постоянными на весь период) платежами или дифференцированно. Иногда договор предусматривает досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Величина процентных ставок при ипотеке

Не имеет значения – какой тип жилья заемщик приобретает в собственность. Это может быть студия, квартира или частный дом, таунхаус или только строящийся объект. Также возможна покупка коммерческой недвижимости. Имеется главное препятствие, поджидающее заемщиков – это стоимость.

Дело в том, что в Чехии огромное количество домов, построенных еще в советское время и находящееся по всей стране в небольших городках и поселках. Все это относится к дешевой недвижимости и не кредитуется банками, считая такие сделки рискованными. Минимальная сумма займа, которая обычно практикуется, равняется 20 тысячам евро. Но еще желательнее, чтобы стоимость объекта покупки была 50 тысяч евро и выше.

Обычно банками выдаются кредиты по ипотеке не более 1 млн евро. Получить сумму, превышающую стандарт, тоже возможно, но это будет считаться нерядовой ипотекой и условия, соответственно, будут нестандартными.

Величина ставок в процентном отношении по ипотечному кредиту составляет:

  • Для иностранных граждан имеющих вид на жительство – 1-3%;
  • Для граждан других стран без оформления ВНЖ и ПМЖ – 3-6%.

Чем надежнее будут доказательства вашей платежеспособности, тем ниже процентная ставка, которую вам предложат. Поэтому следует очень серьезно подойти к сбору необходимых документов.

Нужно помнить, что в России следует уплатить налог на полученную материальную выгоду, которую получите на разнице процентных ставок по кредиту. Разбираться по оплате налога в Чехии никто не станет, но в России проверят.

Сведения необходимые банку при оформлении кредита

Как в любой другой стране банку могут потребоваться:

  • Сведения о личности заемщика;
  • Выписка из кредитной истории;
  • Сведения о доходах (объем, регулярность поступлений, источники);
  • Статус в Чехии (наличие вида на жительство или его отсутствие);
  • Сведения об объекте недвижимости (ликвидность, оценка стоимости).

Как в других европейских государствах в Чехии имеются ипотечные брокеры. Это профессионалы своего дела. Они прекрасно разбираются в вопросах кредитования, им известны все банковские программы и требования по оформлению документов. Обычно их услуги оплачиваются по отдельному тарифу, который составляет 0,3-1% от величины кредита.

Оформляя покупку жилья через риелторские агентства, следует иметь в виду, что многие из них содержат в своем штате собственных ипотечных консультантов. Своим клиентам они оказывают услуги бесплатно. Застройщики тоже стараются оказать помощь при оформлении кредита, не взимая дополнительные комиссии.

Документы, необходимые гражданам России при кредитовании:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Загранпаспорт;
  • Действующая шенгенская виза;
  • Вид на жительство;
  • Договор покупки жилья с независимой оценкой либо выпиской из реестра.

Подтверждение платежеспособности:

  • Справка 2-НДФЛ за полгода – тем, кто работает по найму,
  • Налоговая декларация – бизнесменам,
  • Выписка с банковского счета – если есть систематический доход в виде арендной платы за сдачу жилья.

Банк Чехии может при заключении договора на ипотечное кредитование взять в расчет доходы любого из членов семьи или всех вместе. Единственное условие – доходы должны иметь подтверждение и легальное происхождение. Допустим, вы хотите использовать доход от сдачи в аренду московской квартиры. Договор аренды должен быть долгосрочным и зарегистрированным в Министерстве юстиции Российской Федерации.

Весь пакет документов необходимо перевести на чешский язык и нотариально заверить.

Сроки рассмотрения заявки будут зависеть от объекта сделки. Разумеется, оформление сделки по обычной квартире пройдет быстрее, чем по торговому центру. Но, как правило, изучение всех документов длится не более 2 месяцев.

Дополнительные расходы

Во многих странах кредитование требует некоторых финансовых или временных расходов. Это так называемые ипотечные расходы. Часто требуют проведение дополнительной оценки недвижимости или просят оформить договор страхования жизни. Такие расходы равны одному проценту от суммы кредита:

  • Оценка жилья обходится до 0,5 тысячи евро;
  • Величина нотариального договора зависит от суммы займа и равняется 0,3-0,7%;
  • Услуги ипотечного брокера стоят до 1%, но можно получить и бесплатные консультации;
  • Страховка на год составляет от 200 до 1 000 евро;
  • Ипотечного налога в Чехии нет.

Возникло желание приобрести жилье на территории Чехии – просто подберите подходящую квартиру, отвечающую вашим запросам, и проконсультируйтесь по ипотечному кредитованию.